这是一个真正能为你提升收益的工具本文为推广下载介绍文章工具免费开源文末附下载方式。一、先讲个真实痛点你是否遇到过这种情况每月定投日打开 Excel手工录入净值、翻公式算目标金额、再对照行情决定这期买多少……一套流程下来半小时起步表格公式稍微一拖全乱了。网上搜到的定投工具要么是商业 App 的营销套路要么简陋到只能记流水账跟仓位管理、自动获取基金数据、自动绘制趋势图等功能完全不沾边。这篇文章要介绍的是一个免费开源的基金定投助手它把 Excel「基金仓位管理」表的整套估值仓位模型完整复刻成了可交互的工具软件。我会从价值平均法的核心原理讲起再到综合估值、股票基金目标投入、XIRR 年化这些硬核公式最后给出完整的使用方法和下载方式。文章偏长但看完你就能直接上手。二、这个工具是什么一句话它是一个按估值高低自动决定买多少的基金定投管理器。传统定投是无脑定投每月固定金额买入不管市场贵贱。这个工具不一样它的核心逻辑是价值平均法市场越便宜越买多越贵越买少贵到离谱就提示你卖出。先看整体架构总览页面查看整体定投情况设定全局参数指引整体资金分配查看收益趋势基金列表查看实时价格增减定投基金定投明细单独展示每个基金的定投记录2.1 总览页面介绍1全局参数和当前资金情况2持仓明细与仓位调整、20日轮动榜3仓位对比4每日状态趋势仓位、盈亏、收益率趋势2.2 基金列表页面介绍1添加基金2基金列表2.3 定投明细页面介绍1选择基金选择后展示对应基金的定投状态和设定页面2定投趋势3定投记录三、核心原理价值平均法到底在算什么3.1 价值平均法 vs 普通定投普通定投是定期定额价值平均法是定期定值。打个比方普通定投像每月固定存 1000 块进储蓄罐不管罐子里有多少价值平均法像每月把罐子补到目标金额罐子涨多了就少放甚至往外拿跌狠了就多放。它天然自带低买高卖这就是为什么它能跑赢无脑定投。3.2 逐期计算引擎每只基金每一期引擎算一串关键数字flowchart LR A[第 n 期] -- B[目标金额 K] B -- C[累计市值 J] C -- D[指导定投额 L K - J] D -- E{L 的符号} E --|正数| F[买入 L 元] E --|负数| G[提示卖出 |L| 元]字段公式大白话目标金额 KK(n) K(n-1) 每期定投额封顶 G6这期账上应该有多少钱累计市值 J(累计买入份额 - 累计卖出份额) × 现价账上实际有多少钱指导定投额 LL K - J差多少就补多少负了就该卖指导卖出价 N(成本 × (目标收益率 × 持有天数/365 1) 费用) / 份额涨到这个价就达标止盈L K - J 是整个引擎的魂。K 是应达目标J 是当前市值两者一减该买该卖清清楚楚。3.3 沪港深阶梯加速这里有个很精妙的设计沪港深红利007751这只基金用了阶梯加速模型第 1-240 期目标金额 K 期数 × 10匀速爬坡第 241-247 期每期加 30加速第 248 期起每期加 50再加速全程封顶 G6 4268.99为什么这么设计长期定投越到后期单期小额定投对总仓位的贡献越小不加速的话这只基金永远补不到目标仓位。这个细节是复刻 Excel 时逐期核对出来的现在引擎里hkHsLadder函数原样保留。四、核心原理综合估值与指导仓位4.1 综合估值公式定投的难点在于判断现在贵不贵。工具里每只基金有一个基准估值百分位0~1越低越便宜但净值每天都在变静态锚点不够用所以复刻了 Excel 的动态综合估值flowchart LR A[基准估值百分位 J7] -- C[综合估值 L7] B[当前净值 O2] -- D[(O2 - O7) / O7] E[基准价格 O7] -- D D -- C C -- F[指导仓位 基准仓位 × 1 - L7 × 星级系数]L7 J7 (当前净值 - 基准价格) / 基准价格翻译成人话估值百分位负责历史贵贱净值偏离负责当前贵贱两者相加就是这只基金此刻的综合估值。净值涨过基准价综合估值抬升指导仓位自动下调跌下去指导仓位自动上调。这就是越涨越卖、越跌越买的量化实现。4.2 指导仓位与目标投入有了综合估值 M每只基金的指导仓位 O这么算债券/黄金O 基准仓位 × (1 - M)股票/指数O 基准仓位 × (1 - M) × (市场估值星级 / 5)股票基金目标投入 I3整个组合的钱怎么分I3 预计总投入 × Σ(股票基金池基准仓位) × 股票投入比例这里有两个很容易踩的坑工具里都处理了债券基金不参与股票池分配它们的钱走独立的债券目标金额 总投入 × 债券基准仓位未启用的基金如恒生科技 012348基准仓位置 0不计入分配池否则会出现一个没启用的基金分走了别人的钱的 bug最后每只基金的调整金额 分配到的目标金额 - 当前持仓市值正数加仓负数减仓总览页一张表全列出来。五、功能亮点从能用到好用5.1 收盘净值行内修改全量联动基金列表页的收盘净值列是输入框改一个数字整个助手跟着重算今日行的目标金额、指导定投额每只基金的市值、收益指导仓位、调整金额sequenceDiagram participant U as 用户 participant T as 列表页输入框 participant E as 定投引擎 participant S as 存储层 U-T: 修改收盘净值 T-E: setNav 归一化匹配基金代码 E-E: 全量重算 市值/收益/指导仓位/调整金额 E-S: save() 持久化 E-U: render() 联动刷新全页面很多工具改完净值还得手动点刷新这个工具是改完立刻全页面联动体验非常顺。5.2 一键置顶持仓多了之后常看的基金总得翻半天。工具支持 置顶置顶的基金排在最前顺序可叠加后置顶的排更前删除基金时置顶记录自动清理。5.3 XIRR 年化组合真实收益基金定投最大的收益谎言是只算浮盈不算时间。工具内置XIRR 年化收益计算牛顿迭代 二分法兜底把每一笔现金流定投买入、卖出、当前市值按发生日期折算成年化收益率。支持单只基金年化支持组合整体年化同日多笔现金流自动合并它是衡量定投效果最诚实的指标比收益率四个字靠谱得多。5.4 20 日轮动榜跟踪指数近 20 个交易日的涨幅排行一眼看出最近哪些板块在异动。通过腾讯行情接口 JSONP 拉取失败时显示 “–” 不阻塞主流程。5.5 止盈止损横幅总览页顶部有提醒横幅触发条件止损线跌破 -目标收益率/2浮动止盈线近 90 天最高涨幅 - 10%且不低于目标收益率不用天天盯盘打开工具一眼看到谁该止盈谁该止损。5.6 重启定投底仓模式定投中断很久想重新开始工具支持重启定投导出 CSV 保存历史 → 重置期数 → 一次性投入底仓K(1) 底仓金额之后按底仓 (n-1) × 每期定投额继续爬坡。5.7 实时行情基金最新净值/日涨跌天天基金接口跟踪指数实时点位腾讯行情接口30 分钟缓存串行加载防接口竞态5.8 数据安全JSON 真 Excel 双备份本地存储零云端上传。导出备份时同时生成JSON 备份完整状态可无损恢复真 xlsxOOXML 格式Excel 2007 原生打开3 个 sheet持仓汇总/定投明细/全局参数导入时有严格 schema 校验字段缺失、类型错误、重复代码、日期格式非法都会拒绝绝不会污染现有数据。六、使用方法从下载到上手6.1 获取与运行单文件网页版推荐快速体验下载基金定投助手.html约 190KB双击用浏览器打开完成就是这么简单6.2 三个核心操作设置全局参数总览页预计总投入金额、市场估值星级、股票基金投入比例改完整个组合联动录入定投定投明细页日期/价格/份额/总成本费用自动算份额填负数就是卖出定期备份导出 JSON xlsx换电脑导入恢复6.3 数据存在哪网页版数据存在浏览器 localStorage不会上传任何服务器。提醒两点别用无痕窗口长期使用关窗数据就没了换浏览器或清理浏览器数据前先导出备份七、技术实现190KB 单文件是怎么做到的这个工具最骚的地方是整个应用只有 190KB一个 HTML 文件双击就能跑还能离线使用。怎么做到的graph LR A[源代码 HTML] -- B[Vite 构建] C[engine.cjs 定投引擎] -- B D[Tauri 桥接模块] -- B B -- E[单文件 HTML 引擎内联] B -- F[assets 相对路径] E -- G[浏览器/双击直开] F -- Gengine.cjs 同构引擎同一套价值平均法代码浏览器端同步加载、Node 端可独立测试22 项回归断言全过Vite 自定义插件 inline-engine-cjs构建时把引擎内联进 HTML产物零外部依赖Tauri 2 Rust桌面版原生窗口CSP 已配置导出走原生对话框纯前端零依赖、可离线、file:// 直开可用这在同类工具里很少见。八、适用人群与边界适合用 Excel 管理基金仓位、想要自动化的投资者认可价值平均法/估值定投理念的人想研究估值仓位模型代码实现的技术型投资者边界说明说真话部分恒生科技012348在 Excel 原表中未启用工具保持一致桌面版与网页版数据不互通需用导入/导出迁移行情来自公开免费接口可能有波动或限流以基金公司官方净值为准工具只做仓位计算与决策辅助不构成投资建议九、结语从 Excel 公式到 190KB 单文件这个工具把估值仓位管理这件事做到了开箱即用。价值平均法不是玄学它就是一套可以量化的规则便宜多买、贵了少买、离谱就卖。如果你也想告别手工 Excel或者想研究价值平均法的代码实现下载一个试试30 秒就能跑起来。下载方式1私信或评论区留言我会把最新版单文件与使用说明发给你。源代码完全开源欢迎二次开发。下载方式2https://download.csdn.net/download/weitingfu/93356471标签#基金定投助手 #价值平均法 #基金定投 #基金仓位管理 #定投工具 #XIRR #Tauri 基金定投助手：为什么你的基金定投总在追涨杀跌？价值平均法定投引擎 + 综合估值模型+动态再平衡仓位管理，一个单文件 HTML 的免费定投工具
这是一个真正能为你提升收益的工具本文为推广下载介绍文章工具免费开源文末附下载方式。一、先讲个真实痛点你是否遇到过这种情况每月定投日打开 Excel手工录入净值、翻公式算目标金额、再对照行情决定这期买多少……一套流程下来半小时起步表格公式稍微一拖全乱了。网上搜到的定投工具要么是商业 App 的营销套路要么简陋到只能记流水账跟仓位管理、自动获取基金数据、自动绘制趋势图等功能完全不沾边。这篇文章要介绍的是一个免费开源的基金定投助手它把 Excel「基金仓位管理」表的整套估值仓位模型完整复刻成了可交互的工具软件。我会从价值平均法的核心原理讲起再到综合估值、股票基金目标投入、XIRR 年化这些硬核公式最后给出完整的使用方法和下载方式。文章偏长但看完你就能直接上手。二、这个工具是什么一句话它是一个按估值高低自动决定买多少的基金定投管理器。传统定投是无脑定投每月固定金额买入不管市场贵贱。这个工具不一样它的核心逻辑是价值平均法市场越便宜越买多越贵越买少贵到离谱就提示你卖出。先看整体架构总览页面查看整体定投情况设定全局参数指引整体资金分配查看收益趋势基金列表查看实时价格增减定投基金定投明细单独展示每个基金的定投记录2.1 总览页面介绍1全局参数和当前资金情况2持仓明细与仓位调整、20日轮动榜3仓位对比4每日状态趋势仓位、盈亏、收益率趋势2.2 基金列表页面介绍1添加基金2基金列表2.3 定投明细页面介绍1选择基金选择后展示对应基金的定投状态和设定页面2定投趋势3定投记录三、核心原理价值平均法到底在算什么3.1 价值平均法 vs 普通定投普通定投是定期定额价值平均法是定期定值。打个比方普通定投像每月固定存 1000 块进储蓄罐不管罐子里有多少价值平均法像每月把罐子补到目标金额罐子涨多了就少放甚至往外拿跌狠了就多放。它天然自带低买高卖这就是为什么它能跑赢无脑定投。3.2 逐期计算引擎每只基金每一期引擎算一串关键数字flowchart LR A[第 n 期] -- B[目标金额 K] B -- C[累计市值 J] C -- D[指导定投额 L K - J] D -- E{L 的符号} E --|正数| F[买入 L 元] E --|负数| G[提示卖出 |L| 元]字段公式大白话目标金额 KK(n) K(n-1) 每期定投额封顶 G6这期账上应该有多少钱累计市值 J(累计买入份额 - 累计卖出份额) × 现价账上实际有多少钱指导定投额 LL K - J差多少就补多少负了就该卖指导卖出价 N(成本 × (目标收益率 × 持有天数/365 1) 费用) / 份额涨到这个价就达标止盈L K - J 是整个引擎的魂。K 是应达目标J 是当前市值两者一减该买该卖清清楚楚。3.3 沪港深阶梯加速这里有个很精妙的设计沪港深红利007751这只基金用了阶梯加速模型第 1-240 期目标金额 K 期数 × 10匀速爬坡第 241-247 期每期加 30加速第 248 期起每期加 50再加速全程封顶 G6 4268.99为什么这么设计长期定投越到后期单期小额定投对总仓位的贡献越小不加速的话这只基金永远补不到目标仓位。这个细节是复刻 Excel 时逐期核对出来的现在引擎里hkHsLadder函数原样保留。四、核心原理综合估值与指导仓位4.1 综合估值公式定投的难点在于判断现在贵不贵。工具里每只基金有一个基准估值百分位0~1越低越便宜但净值每天都在变静态锚点不够用所以复刻了 Excel 的动态综合估值flowchart LR A[基准估值百分位 J7] -- C[综合估值 L7] B[当前净值 O2] -- D[(O2 - O7) / O7] E[基准价格 O7] -- D D -- C C -- F[指导仓位 基准仓位 × 1 - L7 × 星级系数]L7 J7 (当前净值 - 基准价格) / 基准价格翻译成人话估值百分位负责历史贵贱净值偏离负责当前贵贱两者相加就是这只基金此刻的综合估值。净值涨过基准价综合估值抬升指导仓位自动下调跌下去指导仓位自动上调。这就是越涨越卖、越跌越买的量化实现。4.2 指导仓位与目标投入有了综合估值 M每只基金的指导仓位 O这么算债券/黄金O 基准仓位 × (1 - M)股票/指数O 基准仓位 × (1 - M) × (市场估值星级 / 5)股票基金目标投入 I3整个组合的钱怎么分I3 预计总投入 × Σ(股票基金池基准仓位) × 股票投入比例这里有两个很容易踩的坑工具里都处理了债券基金不参与股票池分配它们的钱走独立的债券目标金额 总投入 × 债券基准仓位未启用的基金如恒生科技 012348基准仓位置 0不计入分配池否则会出现一个没启用的基金分走了别人的钱的 bug最后每只基金的调整金额 分配到的目标金额 - 当前持仓市值正数加仓负数减仓总览页一张表全列出来。五、功能亮点从能用到好用5.1 收盘净值行内修改全量联动基金列表页的收盘净值列是输入框改一个数字整个助手跟着重算今日行的目标金额、指导定投额每只基金的市值、收益指导仓位、调整金额sequenceDiagram participant U as 用户 participant T as 列表页输入框 participant E as 定投引擎 participant S as 存储层 U-T: 修改收盘净值 T-E: setNav 归一化匹配基金代码 E-E: 全量重算 市值/收益/指导仓位/调整金额 E-S: save() 持久化 E-U: render() 联动刷新全页面很多工具改完净值还得手动点刷新这个工具是改完立刻全页面联动体验非常顺。5.2 一键置顶持仓多了之后常看的基金总得翻半天。工具支持 置顶置顶的基金排在最前顺序可叠加后置顶的排更前删除基金时置顶记录自动清理。5.3 XIRR 年化组合真实收益基金定投最大的收益谎言是只算浮盈不算时间。工具内置XIRR 年化收益计算牛顿迭代 二分法兜底把每一笔现金流定投买入、卖出、当前市值按发生日期折算成年化收益率。支持单只基金年化支持组合整体年化同日多笔现金流自动合并它是衡量定投效果最诚实的指标比收益率四个字靠谱得多。5.4 20 日轮动榜跟踪指数近 20 个交易日的涨幅排行一眼看出最近哪些板块在异动。通过腾讯行情接口 JSONP 拉取失败时显示 “–” 不阻塞主流程。5.5 止盈止损横幅总览页顶部有提醒横幅触发条件止损线跌破 -目标收益率/2浮动止盈线近 90 天最高涨幅 - 10%且不低于目标收益率不用天天盯盘打开工具一眼看到谁该止盈谁该止损。5.6 重启定投底仓模式定投中断很久想重新开始工具支持重启定投导出 CSV 保存历史 → 重置期数 → 一次性投入底仓K(1) 底仓金额之后按底仓 (n-1) × 每期定投额继续爬坡。5.7 实时行情基金最新净值/日涨跌天天基金接口跟踪指数实时点位腾讯行情接口30 分钟缓存串行加载防接口竞态5.8 数据安全JSON 真 Excel 双备份本地存储零云端上传。导出备份时同时生成JSON 备份完整状态可无损恢复真 xlsxOOXML 格式Excel 2007 原生打开3 个 sheet持仓汇总/定投明细/全局参数导入时有严格 schema 校验字段缺失、类型错误、重复代码、日期格式非法都会拒绝绝不会污染现有数据。六、使用方法从下载到上手6.1 获取与运行单文件网页版推荐快速体验下载基金定投助手.html约 190KB双击用浏览器打开完成就是这么简单6.2 三个核心操作设置全局参数总览页预计总投入金额、市场估值星级、股票基金投入比例改完整个组合联动录入定投定投明细页日期/价格/份额/总成本费用自动算份额填负数就是卖出定期备份导出 JSON xlsx换电脑导入恢复6.3 数据存在哪网页版数据存在浏览器 localStorage不会上传任何服务器。提醒两点别用无痕窗口长期使用关窗数据就没了换浏览器或清理浏览器数据前先导出备份七、技术实现190KB 单文件是怎么做到的这个工具最骚的地方是整个应用只有 190KB一个 HTML 文件双击就能跑还能离线使用。怎么做到的graph LR A[源代码 HTML] -- B[Vite 构建] C[engine.cjs 定投引擎] -- B D[Tauri 桥接模块] -- B B -- E[单文件 HTML 引擎内联] B -- F[assets 相对路径] E -- G[浏览器/双击直开] F -- Gengine.cjs 同构引擎同一套价值平均法代码浏览器端同步加载、Node 端可独立测试22 项回归断言全过Vite 自定义插件 inline-engine-cjs构建时把引擎内联进 HTML产物零外部依赖Tauri 2 Rust桌面版原生窗口CSP 已配置导出走原生对话框纯前端零依赖、可离线、file:// 直开可用这在同类工具里很少见。八、适用人群与边界适合用 Excel 管理基金仓位、想要自动化的投资者认可价值平均法/估值定投理念的人想研究估值仓位模型代码实现的技术型投资者边界说明说真话部分恒生科技012348在 Excel 原表中未启用工具保持一致桌面版与网页版数据不互通需用导入/导出迁移行情来自公开免费接口可能有波动或限流以基金公司官方净值为准工具只做仓位计算与决策辅助不构成投资建议九、结语从 Excel 公式到 190KB 单文件这个工具把估值仓位管理这件事做到了开箱即用。价值平均法不是玄学它就是一套可以量化的规则便宜多买、贵了少买、离谱就卖。如果你也想告别手工 Excel或者想研究价值平均法的代码实现下载一个试试30 秒就能跑起来。下载方式1私信或评论区留言我会把最新版单文件与使用说明发给你。源代码完全开源欢迎二次开发。下载方式2https://download.csdn.net/download/weitingfu/93356471标签#基金定投助手 #价值平均法 #基金定投 #基金仓位管理 #定投工具 #XIRR #Tauri