文章目录前言 10年内你如何1万美元变成1000万第一章 询问销售人员第二章 询问牛场主然后询问奶农第三章 询问你的信贷员第四章 询问你的保险经纪人第五章 询问税务员第六章 询问记者第七章 询问赌钱人第八章 询问牛顿第九章 询问时光老人第十章 有些人不能成为强势投资者的 4 个理由第十一章 强势投资的威力第十二章 这是在赌钱而不是在投资第十三章 如何发现极好的投资机会第十四章 如何成为一个杰出的投资者第十五章 做赚钱的人还是做赔钱的人前言 10年内你如何1万美元变成1000万富爸爸人们生活拮据的首要原因是由于他们听从穷人或销售人员的理财建议。可投资的资产分为4种企业房地产纸资产和商品期货。对于多数共同基金经理来说标准普尔500是他们要超越的基准。很不幸几乎没有人能够打败它。富爸爸说如果你能控制你的钱你就能控制你的生活。富爸爸还说过把你的钱交给陌生人那你的钱在为你赚钱之前先要为陌生人效力。富爸爸你受过的理财教育质量越好你获得的投资建议水平就越高。第一章 询问销售人员富爸爸如果你想成为一个更好的投资者就要弄清楚推销说辞和合理投资建议之间的差别。我问道“什么是推销说辞?”富爸爸回答道“每月只是寄一张支票你能学到多少投资经验?”股市的损失并不是社会的损失这是财富的转移它们不过是从一个人手里到了另一个人手里而已。急躁没有什么好处富爸爸笑着说“耐心对于投资很重要。”富爸爸说没有耐心的投资者常常会草率地投资他们的急躁导致他们会选择哪些表现不佳的理财产品。永远要记住一点最坏的投资是给没有耐心的投资者准备的。如果投资者没有受到良好的理财教育他们所做的任何投资都是有风险的。他们偶尔可能走运但从长期来看他们一般会把挣到的大部分钱还给市场。并不是投资本身有风险而是投资者有风险。富爸爸正试图让我牢记我需要自己控制理财决定权而不能把这一权利交给其他人。对于1万美元应该投资什么?我的答案是在你把钱投资到你希望并祈祷它是一个好的投资之前首先花时间学习做一个更好的投资者。第二章 询问牛场主然后询问奶农巴菲特持有一只股票我最中意的期限是永远。可以把牛场主比作为了资本收益而进行投资的人而奶农更像是一位为了现金流而进行投资的人。巴菲特说过在这个世界上“股价在上涨”是购买一只股票最愚蠢的理由。巴菲特的思维和投资方式就像是奶农屠宰场的思维需要替换成挤奶棚的思维。我不喜欢共同基金的理由之一是它们让我想起了饲养场牛被约束在这个地方只是为了再屠宰之前让它们长膘。为资本收益而投资是投机。在任何时候如果你投资时“怀着某事将来会发生”这样的希望那你就是在投机。富爸爸的投资方式按以下主次顺序进行现金流杠杆效率税收优惠资本收益我从富爸爸那里学到最重要的一课就是不要让自己的钱很多年都存在银行或养牛场。每一个投资顾问都有其个人观点你需要学会识别出哪一个建议是适合自己的。第三章 询问你的信贷员富爸爸大多数人借助信贷员反而让自己更穷要学会让信贷员帮自己致富。富爸爸说有三种教育对在现实生活取得成功很重要大学教育职业教育和理财教育。富爸爸说许多人在挣钱时聪明在花钱时却很笨。财务杠杆的力量不只是你的钱你也要想到让你的信贷员为你努力挣钱。富爸爸说职业投资者会做带保险的投资而业余投资者不这样。这就是为什么业余投资者会说投资有风险。富爸爸说如果你不能保护资产你就不应该购买它。没有保险你不会开车没有保险你不会买房没有保险你就应该永远不要投资。最好的投资是学习如何成为一个更好的投资者。而这种教育要从我的信贷员开始。为什么从我的信贷员开始因为如果我要用信贷员的钱去投资我需要成为一个研究“资金管理利用财务杠杆保护和退出”的学生这是接受理财教育的基础所在。第四章 询问你的保险经纪人富爸爸大多数人认为投资有风险不是投资有风险而是没有保险的投资有风险。保险的第一原则你不能再需要时才买保险。我问道一个聪明投资者要在损失发生之前想到保险或者要防备出现损失。这就是我要上的课?期权不仅是一种保险形式它们也是一种财务杠杆形式。拥有属于自己的企业是一种最佳的投资。第五章 询问税务员富爸爸税法是为企业主和投资者而制定的。开办一家S象限的企业常常是创立一家B象限企业的前提。第六章 询问记者富爸爸守好通往你大脑的那扇门。富爸爸积累财富的模式挣钱或者创造财富。管理。利用财务杠杆。保护。退出。富爸爸经常说当谈到钱时会有很多穷人告诉你如何致富。询问你的理财顾问你的大部分收入是靠当理财顾问赚的还是靠投资赚的? 这可以让你明智地判断你所获取的财经资讯是否可靠。四个有魔力的字你能保证。这可以让吹牛甚至有时还说谎的专家现了原型。富爸爸说道在管理你的信息时你需要了解事实判断与原理之间的差异。几百万投资者损失几十亿美元的原因之一就是因为许多投资者是基于判断而作出他们的投资决定而不是基于事实和原理作出决定。所有专业人士都会犯一个毛病选择性认知错觉也称为职业性傲慢。如果你想在理财上取得更大的成功你必须自己搜寻理财信息因为许多最好的财经刊物并不在超市出售甚至在书店里也买不到。你最宝贵的资产就是你的大脑你需要给它安上一扇带锁的门。胜者和败者都重要都有权利和必要要让人们听到它们的言论。这就是言论自由的全部意义。第七章 询问赌钱人一位职业赌钱人不要坐在赌桌边数钱。富爸爸说职业投资者需要知道 3 件事何时进入市场。何时退出市场。如何把他们的钱从赌桌上拿走。富爸爸常说遵守纪律服从规则。职业赌钱人和投资者必须要遵守的 3 条非常重要的规则只要你把钱放到“赌桌”上这就意味着它就不是你的钱了。赌钱比数钱还要重要。赌钱的目的是把你的钱从赌桌上拿走但你仍然还能赌。一个职业赌钱人或职业投资者最终是想用别人的钱赌钱这就是赌钱的目的。根据税法规定收入分3类4. 劳动收入5. 投资组合收入6. 被动收入职业投资者还需要知道下面这4种金钱1 你的钱2 银行的钱3 税款4 租金投资中你的钱占用得越少而且别人的钱占用得越多那么你的回报率就会越高。注意利用高额的举债来投资投资者需要有较高的理财素养才行。职业投资者的目的是尽快地把自己的钱从“赌桌”上拿走转投另外一项资产。职业投资者的投资可能是长期的但他们的钱却是短期内收回的。只花钱投资而不关注市场涨跌并不是一种聪明的投资战略。就像月亮会有阴晴圆缺一样任何市场都不是一成不变的。富爸爸教育他的儿子和我要让我们的钱不断地流动。我们受到的教育是如果我们不投资企业就要投资房地产。如果房地产市场不理想那么就转移资金购入对冲基金或者股性活跃的股票。以期获得短期收益和流动性。在我的投资世界里资金周转速度和安全性远比资金数量重要得多。第八章 询问牛顿牛顿两个物体之间的作用力与反作用力大小相等且方向相反。我的投资目标就是购买资产并且让我的钱流动起来。如果多样化不是投资者的第一策略那么什么才是呢答案是“行情”因为行情是通过市场反映出来的自然规律的运动情况。富爸爸说行情可能是你的朋友也可能是你的敌人。我们都需要两份工作一份是由我们自己干另一份则让我们的钱为我们效力。富爸爸说过遵守自然规律。永远记住大自然不会在乎你是百万富翁还是还是一个穷人。如果穷人和富人都从一幢高楼跳下而且不用降落伞万有引力定律会平等地对待这两个人。第九章 询问时光老人富爸爸每一个投资者都要知道花儿何时开放以及花期持续多长时间。今天美元则是与债务和美国纳税人偿付这一债务的承诺联系在一起。第十章 有些人不能成为强势投资者的 4 个理由富爸爸金钱流向那些让生活变得简单的人。理由1 说“我不能”的威力。理由2简单的力量。致富的关键在于让事情变得简单。企业生存与发展目的是让生活更简单而不是更难。富爸爸的法则金钱流向那些让生活变得更简单的人手中。当涉及投资时选择艰难之路的发现生活是简单的而选择简单易行之路的人发现生活是艰难的。理由 3富人很容易成穷人。你可曾注意到申办一张信用卡有多么容易你是否注意到背上无益的债有多么容易理由4没有保证的投资。如果你想成为一个强势投资者你就别因为轻信谎言而投资你必须要有保证的投资。第十一章 强势投资的威力马赛尔•普鲁斯特真正的发现之旅不在于寻找新的风景而在于用新的眼光去看风景。可供投资的资产主要有以下四种企业房地产纸资产商品期货富爸爸说建立或拥有一家企业是迄今为止获得回报最大的投资而且是所有投资资产中压力最大的。富爸爸如果你想成为一个富人成为一个杰出的投资者你需要以企业主和投资者的视角看世界。富爸爸强势投资方案是这个世界上最富有投资者所效仿的基本方案开办一家企业。用企业产生的现金流投资房地产。用富余的现金流投资纸资产。永远记住税收是你最大的单项支出。我经常向人推荐说要在辞掉你全职工作前兼职开办一家企业。富爸爸常说我们最大的损失是我们没有赚到原本能赚到的钱。第十二章 这是在赌钱而不是在投资富爸爸最大的窃贼是心存希望。如果你的股票经纪人没法给你退款保证那么你应该给你自己一个退款保证。这才是精明投资者要做的事。在富爸爸看来资本收益是在赌未来而不是投资。富爸爸说过当你为了“现金流”而投资时你就是在为“退款保证”而投资。如果你为了“资本收益”而投资你就是在为希望而投资。而最大的窃贼就是心存希望。富爸爸说投资需要的是对今天有意义而不是对明天有意义。富爸爸教他的儿子和我要为以下目标而投资现金流税收优惠资本收益富爸爸确信他获得了退款保证对他而言资本收益只是额外的收获。这就是为什么他被排在了投资顺序的第三位。企业主懂得现金流和税收优惠所形成的虚拟现金流要远比资本收益重要的多。很多共同基金经理劝告他们的客户做长期投资而他们自己大多却在做着完全相反的事情真是让人啼笑皆非。真正的投资者是为现金流而投资的人。为什么呢因为他们不相信希望他们与你的贷款银行和税收部门相信同样的东西即退款保证。第十三章 如何发现极好的投资机会巴菲特当别人贪得无厌时你要心生恐惧当别人畏首畏尾时你反而要心生贪念。富爸爸过去常说最差的投资时机是行情不错的时候。富爸爸常说成功的故事会引诱易上当受骗的人进入市场。我给出的忠告是当市场升温时千万不要做一只旅鼠。作家亨特•汤普森当行为怪异到不可思议时古怪之人就变成了专家。发现极好投资的最佳时机富爸爸喜欢用这样一个公式来阐释这一时机贪婪愚蠢机会。发现极好投资的方法之二个人的悲剧或灾难。寻找极好投资的方法之三经济衰退。寻找极好投资的方法四技术政治或文化出现变化。战争是可怕的但战争时期绝对是一个购买低价资产的好时机。寻找极好投资方法五20-10-5周期。寻找极好投资方法六有朋友在企业里。寻找极好投资方法七付更多的钱。发现更好投资机会的4个基本要点知道你的点数不要做一个靠猜赌钱的人。了解旅鼠所犯的错误。要慷慨大方。要有创造性。第十四章 如何成为一个杰出的投资者富爸爸你需要两份工作一份由你来做另一份让你的钱去做。富爸爸说把你的钱交给陌生人那你的钱在为你赚钱之前先要为陌生人效力。所以要聪明起来为你的钱找到最合适的工作那你的钱就能赡养你这就是投资的全部意义所在。请记住投资者要做5件事情挣钱或者创造财富。管理。利用财务杠杆。保护。退出。巴菲特说过最好的致富方式就是不要赔钱。第十五章 做赚钱的人还是做赔钱的人请把以下几点牢记在心赔钱是赚钱的组成部分。你打的比赛越多你就会打的越好。你表现的越好你的团队表现就会越好。你的团队表现越好你就会越越欣赏这场比赛。越欣赏这场比赛你多得分的机会就会越多。